Bercuti dengan bajet

Bagi kanak-kanak yang bersekolah, cuti panjang memang merupakan saat yang di tunggu. Merdeka la jawabnya. Bagi kanak-kanak di kawasan perkampungan, cuti merupakan perkara yang paling seronok. banyak benda yang boleh dilakukan kanak-kanak di kawasan perkampungan terutamanya mereka yang tinggal berhampiran kawasan sungai. Tetapi lain pula bagi kanak-kanak di bandar. Mereka sudah biasa terperuk di dalam rumah batu, dan tidak punya tempat untuk bereksplorasi.

Teringat saya waktu zaman kanak-kanak. Saya merupakan anak Felda, dan pada masa itu kebanyakan org Felda hidup dalam kesempitan. Terutamanya keluarga saya, dengan pendapatan ayah pada masa tu hanya 350 sebulan dan terpaksa menanggung 9 orang anak. Pada masa tu jangan harapla mak ayah nk bawak bercuti, hidup pun kira kais pagi, makan pagi. Tetapi tinggal di kawasan kampung terdapat banyak kelebihan. Kanak-kanak di kampung tidak seperti kanak-kanak di bandar. Kanak-kanak di kampung biasanya sejak dari kecil lagi di latih untuk berdikari. Ye la, saya sejak umur 4 tahun sudah terbiasa keluar bermain tanpa di temani ibu bapa. Oleh sebab itu banyak benda yang kami boleh eksplore dan menggunakan kemudahan alam untuk bermain.

Sejak dari kecil saya biasa pergi bermain di alur sungai, menangkap ikan (walaupun sebesar ibu jari), memanggang ikan, main masak2 dan sebagainya. Terdapat pelbagai permainan yang mungkin sekarang ni telah semakin lupus contohnya galah panjang, batu seremban, congkak dan sebagainya dan biasanya permainan ini bermusim. Jadi boleh dikatakan zaman kanak-kanak di kampung begitu menyeronokkan. Saya merasa amat bertuah di lahirkan di kampung.

Setelah dewasa dan berkahwin, saya menetap di Pulau Pinang. Mempunyai anak-anak yang sedang membesar dan dalam 2-3 taun lg semua akan masuk persekolahan. Tetapi di bandar, biasa la, kita hanya dpat bermain di tempat yang telah ditetapkan. Kadang-kadang terpaksa bersesak-sesak untuk bermain. Kaesian kt budak2 zaman sekarang. Nak tak nak, para ibu bapa terpaksa la bawa anak-anak pergi bercuti (kalau yang mapu la)..

Selain merancang aktiviti anak-anak untuk mengikuti pelbagai kelas kemahiran dan kreativiti atau bersiar-siar, apa kata luangkan sedikit masa membawa mereka ke destinasi percutian bagi melegakan minda yang sentiasa dibebani pelajaran dan aktiviti sekolah.

Tidak kira bercuti di dalam atau luar negara, yang paling penting perlulah merancang percutian mengikut kemampuan atau bajet yang ditetapkan.

Ini kerana jika bercuti tanpa membuat perancangan terlebih dulu boleh menyebabkan kita terpaksa menanggung hutang selepas pulang bercuti dan akhirnya secara tidak langsung mengganggu perjalanan kewangan harian anda.

Langkah pertama yang boleh dilakukan ialah dengan membuat senarai apa yang perlu dilakukan dan anggaran perbelanjaan sebelum pergi bercuti. Ini termasuk penginapan, makan, minum, pengangkutan dan bayaran lain seperti tol dan cenderahati.

Layari internet atau membaca iklan di akhbar untuk mengetahui lebih lanjut keistimewaan tempat yang bakal dikunjungi untuk mendapat idea sebelum tiba di tempat itu.

Jika bajet tidak mengizinkan untuk bermalam di satu-satu destinasi yang menarik, rancanglah percutian untuk sehari saja. Ye la walaupun sehari tetapi pengalaman bersama keluarga itu amat berharga.

Tempat menarik seperti kawasan perkelahan di sungai dan laut yang berhampiran kediaman juga boleh dijadikan lokasi untuk membawa anak- anak menghabiskan masa lapang mereka.

Selain itu, taman awam seperti taman botani serta Taman wetland, masing- masing di putrajaya dan di sekitar Tasik Perdana, kuala Lumpur juga antara lokasi yang menarik untuk membawa anak-anak menghabiskan cuti sekolah.

Bagi yang mempunyai bajet yang lebih, tidak salah keluar dari Kota untuk ke destinasi pelancongan menarik di Malaysia seperti Melaka, Pulau Pinang dan pantai timur.

Anda juga boleh mengambil kesempatan bermalam di destinasi pelancongan itu dengan memilih hotel atau resort yang sesuai dengan bajet ditetepkan.

Meneroka pekan dan Bandar kecil di dalam negara adalah satu daripada aktiviti yang boleh dilakukan bagi mengeratkan lagi hubungan keluarga. Ramai yang tidak mengetahui pekan kecil negara ini menyimpan seribu satu keistimewaan termasuk seni bina bangunanya, cenderahati yang jual dan makananya.

Jadilah, pengguna yang baik dan pelancong yang berhemah dalam merancang percutian supaya tidak terlebih bajet yang boleh menyebabkan mood selepas bercuti juga terganggu akibat daripada gangguan perjalanan kewangan.

Apa- apapun, bawalah anak-anak anda bercuti sambil meneroka Malaysia kerana terlalu banyak lokasi percutian yang menarik di negara ini yang setanding dengan negara luar. Apa yang pasti bagi saya, setiap cuti saya akan balik kampung untk memberi mereka pengalaman berada di kampung. Mungkin saya akan singgah di beberapa tempat lain, untuk memberi mereka pengalaman baru.


Panduan bercuti:

• Senaraikan bajet membabitkan penginapan, makanan, pengangkutan, told dan minyak.
• Pilih lokasi melancong, semak harga dan buat tempahan awal.
• Baca iklan dalam akhbar mengenai penginapan yang sesuai untuk lokasi pelancongan.
• Membawa bekalan makanan yang kering seperti serunding dan air botol.
• Pastikan membawa pakaian yang bersesuaian dengan tempat bercuti misalnya di pantai atau tanah tinggi bagi mengelakkan anda terpaksa membeli secara bidan terjun.

Panduan menggunakan kad kredit

Written by 3K Administrator

Tuesday, 17 March 2009 18:39

Jangan bawa baki bulan ini ke bulan hadapan. Peraturan pertama yang mesti anda patuhi ialah jangan membawa baki bayaran bulan ini ke bulan berikutnya. Mempunyai baki bayaran lebih daripada sepatutnya. Sesungguhnya, kegagalan mematuhi peraturan ini hanya akan menambahkan beban hutang. Jadi tanyakan diri anda. Adakah anda seorang yang lazimnya mempunyai baki bulanan atau secara keseluruhan jumlah hutang? jika anda bernasib baik, anda tergolong di dalam kategori kedua dan tidak terperangkap di dalam pembayaran faedah. Tetapi berlainan pula dengan mereka yang mempunyai baki hutang. Mereka sebenarnya terperangkap di dalam hutang yang semakin meningkat akibat kegagalan membayar. Baca semua yang terkandung di dalam lampiran atau borang permohonan. Pastikan anda membaca dan meneliti semua yang terkandung di dalam lampiran atau borang permohonan. Ini penting untuk anda melindungi diri sebagai pengguna. Pastikan anda mendapat penjelasan sewajarnya kepada setiap kemusykilan yang diutarakan. Juga pastikan anda membaca dan meneliti semua bil yang sampai ke tangan anda. Ini penting kerana anda pastinya tidak mahu terlepas daripada mengetahui sebarang perubahan polisi yang dikenakan ke atas kad kredit anda. Harus diingat, syarikat pengeluar kad kredit mempunyai kebebasan membuat sebarang pindaan dan lazimnya setiap perubahan akan efektif di dalam tempoh waktu yang singkat. Elakkan denda bayaran lewat. Pastikan anda membayar hutang di dalam tempoh waktu yang ditetapkan. Kelewatan membayar hanya mengakibatkan anda terjerumus ke dalam hutang yang lebih banyak disebabkan jumlah yang meningkat setiap kali anda gagal melunaskannya. Pertahankan hak anda sebagai pengguna. Jika anda mendapati syarikat pengeluar kad kredit gagal berfungsi dengan cekap, maka anda perlu segera membuat aduan. Di dalam persaingan pasaran yang sengit mereka tidak boleh memandang ringan segala aduan yang diterima dan lazimnya, anda akan mendapat layanan sewajarnya. Jangan tergesa – gesa membuat pilihan Dewasa ini, amat banyak kad kredit yang ditawarkan di pasaran. Sebagai pengguna bijak, luangkan masa anda mencari kad yang menawarkan pilihan terbaik seperti tiada bayaran tahunan dan kadar faedah yang rendah. Tidak ada gunanya untuk anda terus menggunakan kad kredit yang mengenakan faedah tinggi dan dan mempunyai masa selamat yang singkat. Untuk mengetahui cara memilih kad kredit, sila rujuk siri terdahulu.

Wanita Sebagai Perancang Kewangan

Pada tahun 2009 tugas wanita untuk merancang bajet keluarga mungkin lebih mencabar. "ORANG ramai masih boleh berbelanja, tetapi biarlah berpada-pada." IBU kepada empat orang cahaya mata, Fazuliana Wari Dali, 36, tidak pernah gagal daripada tanggungjawab menguruskan perbelanjaan keluarganya. Meraih pendapatan yang diperoleh daripada perniagaan lukisan, dia tahu cara yang betul menguruskan kewangan. Menyedari anak-anak semakin membesar dan sesi persekolahan juga bakal bermula tidak lama lagi, Fazuliana lebih selesa menabung untuk kegunaan pada saat diperlukan. Seperti tahun-tahun sebelum ini, dia masih membeli tiga pasang seragam dan kasut sekolah untuk tiga orang anaknya yang bersekolah. Sungguhpun isu kegawatan ekonomi sudah mula diuar-uarkan, Fazuliana masih belum merancang mengurangkan perbelanjaan isi rumah dan sekolah anak-anak. Sebaliknya, dia sentiasa menasihati anak-anak agar sentiasa menjaga perilaku supaya kelengkapan sekolah boleh digunakan sepanjang tahun. Menerusi kaedah ini, dia boleh berjimat tanpa perlu membeli baju sekolah yang baru. "Amalan berjimat cermat ini perlu diamalkan memandangkan harga barang kini semakin naik. Memang terasa apabila melihat harga barang tidak menentu. Jika sebelum ini peruntukan RM100 dapat memenuhi troli tetapi kini untuk mendapatkan barang yang sama, saya perlu berbelanja sebanyak RM250. "Situasi ini bukan sahaja berlaku di pasar raya besar malah perang harga juga boleh dilihat di pasar borong. Jika masalah ini berterusan saya akan mengurangkan sedikit perbelanjaan supaya peruntukan perbelanjaan yang diberi suami setiap bulan sentiasa mencukupi," luahnya yang menjalankan perniagaan melalui Internet. Pengalaman selama 14 tahun bekerja di bank membuatkan Fazuliana memahami cara terbaik untuk menguruskan kewangan peribadi. Tahun ini penuh dengan berita kurang enak mengenai ekonomi dunia. Malaysia dikatakan tidak terkecuali merasai tempias itu. Menyedari perkembangan tersebut, kerajaan menyarankan supaya masyarakat mengambil langkah berjimat cermat. Pengguna perlu hanya membeli barangan yang diperlukan bukan kerana didorong hawa nafsu. "Benar, jika diperhatikan di Internet dan media, kebanyakan berita yang disajikan menyatakan negara kita bakal menempuh situasi ekonomi yang tidak menentu pada tahun ini. Tapi, orang ramai jangan mudah panik dan bimbang kerana semuanya bergantung pada gaya hidup anda sendiri. "Sekiranya amalan jimat cermat sudah diamalkan sejak dulu lagi dan menabung, maka isu kegawatan ekonomi bukanlah suatu masalah yang besar. Malah, tatkala krisis berlaku pun kita tidak akan terasa keperitan itu," jelas Pengarah Urusan Life Specialist Financial Planners Sdn. Bhd., Laila Johari yang menyatakan setiap individu wajar mengamalkan sikap menabung. Justeru, Laila menyifatkan tahun ini merupakan tahun yang paling sesuai untuk orang ramai belajar menabung. Jika sebelum ini sejumlah wang diperuntukkan membeli barangan berjenama, melancong ke luar negara atau menikmati hidangan di restoran adalah lebih wajar kita mengubah tabiat sedemikian. Orang ramai masih boleh berbelanja, tetapi biarlah berpada-pada. Sebaik-baiknya bertukarlah membeli produk tempatan dan mengunjungi destinasi percutian dalam negara. Daripada membazirkan wang yang banyak untuk makan di luar, lebih baik sekiranya wang itu digunakan membeli bahan mentah dan makan di rumah. Dengan cara ini, sambil berjimat kita dapat meningkatkan keharmonian keluarga. Selain menghakis sikap boros, obses menggunakan kad kredit juga harus dikawal. Elakkan memiliki kad kredit lebih daripada satu kerana penggunaan kad kredit bakal membuatkan si pengguna terpaksa membayar hutang yang tinggi. "Saya juga tidak bersetuju sikap pengguna yang gemar membayar hutang kad kredit sebanyak lima peratus pada setiap bulan. Hutang yang selebihnya tertunggak dan beralih pada bulan seterusnya. Semakin banyak hutang kad kredit, semakin tinggilah kadar faedahnya. "Bagi golongan ibu bapa yang memakai kad kredit, disarankan supaya mereka menggunakan kad itu untuk hal-hal kecemasan atau kesihatan yang melibatkan ahli keluarga saja. Elakkan membeli barang menggunakan kad kredit kerana kesannya amat buruk," ujarnya kepada Kosmo!. Laila mengakui sistem pengurusan kewangan keluarga terletak pada kebijaksanaan isteri dalam merancang perbelanjaan setiap bulan.

Tips Memebeli-belah Pada Jualan Murah

Harga-harga jualan murah belum tentu selalu menjadi harga yang terbaik. Ikutilah tip membeli belah semasa jualan murah. Baca iklan-iklan jualan murah. Sesetengah pusat membeli belah mungkin mengatakan “quantities limited”, “no rain checks” atau “not available at all stores”.

Sebelum anda pergi ke pusat beli belah tersebut, pastikan anda telefon terlebih dahulu untuk yakinkan barang yang anda inginkan ada dalam stok.

Pertimbangkan waktu dan kos perjalanan
Mungkin barang yang anda inginkan terdapat di dalam jualan murah di sebuah pasaraya terkenal. Malangnya pasaraya tersebut terletak agak jauh dari tempat tinggal anda hingga anda memerlukan perbelanjaan yang banyak untuk ke sana seperti petrol, tol dan bayaran letak kereta. Jika dalam keadaan begini adakah anda masih bersusah payah untuk mendapatkan barangan tersebut? Fikirkan sebaik mungkin sebelum anda membuat keputusan

Bandingkan harga
Sejumlah pusat membeli belah mungkin akan menyamakan atau bahkan melebihi harga yang ditawarkan oleh pesaing mereka. Sebelum membeli barang yang dikatakan ditawarkan dengan harga yang murah, buat perbandingan terlebih dahulu. Tidak semua barang yang ditawarkan dengan harga diskaun. Berhati-hati ketika membeli belah

Cari maklumat
Cari maklumat dalam beberapa laman web pasaraya tentang perbandingan harga barang yang dijual secara online. Mungkin harga yang ditawarkan untuk sesuatu barangan yang anda inginkan tidak sama di setiap pasaraya. Apabila anda memutuskan untuk membeli secara online, perhatikan perbelanjaan yang terpaksa anda keluarkan atau waktu penghantarannya.

Pertimbangkan tawaran yang diberikan
Misalnya “buy one get one free” atau “free gift with purchase”. Apabila anda tidak memerlukan barangan yang dikatakan diberi secara percuma apatah lagi barang percuma itu membuatkan harga barang anda menjadi lebih mahal, sebaiknya batalkan sahaja hasrat anda untuk membeli barang tersebut. Lebih elok anda membeli barang yang lebih anda perlukan.

Sumber: Mingguan Wanita

Tips membeli belah pada musim perayaan

• Buat persiapan awal. Jangan beli secara tergesa-gesa.

• Sediakan rancangan perbelanjaan dan senarai barang-barang yang hendak dibeli.

• Buat belanjawan.

• Beli mengikut kemampuan masing-masing.

• Janganlah berbelanja jika anda ingin bersaing dengan kawan-kawan atau jiran anda.

• Elakkan berhutang. Jika terpaksa membeli secara ansuran, pastikan anda mampu membayarnya secara bulanan dan tidak melebihi kemampuan kewangan anda.

• Jangan membeli lebih daripada yang dirancang. Elakkan membeli mengikut perasaan dan secara spontan (impulse).

• Berhati-hati menggunakan kad kredit. Anda mungkin tidak sedar anda berbelanja lebih daripada kemampuan kewangan anda.

• Pastikan anda membuat perbandingan harga dan kualiti sebelum membeli.

• Belilah barangan yang menawarkan harga jualan yang lebih murah. Ambil kesempatan terhadap potongan harga dan diskaun yang ditawarkan.

• Sekiranya membeli barang-barang secara pukal, gunakan perkiraan unit harga untuk melihat sama ada ia lebih murah daripada membeli secara berasingan dalam unit kecil.

• Kalau membeli banyak barang sekaligus, semak supaya anda tidak membayar lebih daripada yang sepatutnya kerana kesilapan pengiraan oleh juruwang.

• Periksa semua barang yang dibeli. Pastikan tiada sebarang kecacatan atau kerosakan pada barang.

• Jangan membeli kerana terpengaruh dengan iklan.

• Untuk barang makanan, pastikan ia belum menjangkaui tarikh habis guna atau tarikh luput.

• Untuk pakaian, belilah yang sesuai dengan peringkat umur pemakai serta periksa kualiti kain. Pakaian yang mahal tidak semestinya tinggi kualitinya. Untuk kanak-kanak, beli saiz pakaian yang lebih besar sedikit kerana mereka membesar dengan cepat.

• Gantikan perhiasan yang perlu ditukar sahaja. Kain sarung kusyen, langsir dan alas meja yang elok masih boleh digunakan lagi.

• Gunakan kreativiti anda untuk menghias rumah tanpa menggunakan perbelanjaan yang besar.

• Jangan masak berlebihan. Cuba anggarkan jumlah tetamu yang mengunjungi anda dan masak setakat yang diperlukan sahaja. Jika perlu, simpan stok makanan mentah yang boleh dimasak segera kalau ada lebih tamu yang datang.

• Makanan yang tidak habis dimakan harus dimasukkan ke dalam peti sejuk secepat mungkin sebaik ia dingin supaya boleh dimakan lagi.

Selesaikan pinjaman rumah dengan bijak

Saya memang ada special interest in property.... saya banyak membaca di dalam bidang property... dan saya juga ada investment di dalam properties... cumanya saya ada special interest di dalam condominium berbanding tanah, rumah bertanah, rumah kedai dll... ini adalah kerana pendapatan positif yang dihasilkan... kerana 1. saya tak payah keluarkan duit sendiri tiap2 bulan (secara teorinya.. padahal bleh pengsan gak keluar duitnya sebab kena bayar tang lain)... 2. Sebenarnya takder duit nak beli yang mahal2. Belum mampu lagi...

Memang pening juga nak bayar balik tiap-tiap bulan... Dan tentulah kita selalu berharap agar kita dapat bayar pada waktu yang ditetapkan.. dan yang paling kita harap ialah rumah kita akan kita bayar habis secepat mugkin! Oleh itu, saya telah terjumpa satu laporan khas ( special report ) yang ditulis oleh Azizi Ali... Muraaah... beli masa Pesta buku... Saya cadangkan anda dapat satu copy untuk bacaan dan simpanan anda...

Biar saya outline kan point-point penting untuk tatapan anda... DI dalam laporan tersebut ada banyak lagi point2 penting seperti bagaimana nak pilih loan, jenis-jenis loan dan kelebihan masing-masing dan macam2 tips nak melangsaikan loan rumah...

Antara point untuk melangsaikan pinjaman rumah dengan cepat oleh Sdr. Azizi Ali:-

1. Bayar loan setelah dapat wang

Apabila kita kena bayar loan rumah setiap 30 hb setiap bulan... tetapi gaji masuk 25 hb contohnya... tak perlu tunggu sampai 30hb baru nak bayar, sebaliknya bayar terus bila dapat gaji... Ramai yang tak tahu anda boleh bayar sebelum due date... dengan cara ini interest dapat dikurangkan dari 30 hari interest ke 25 hari... Jimat untuk 5 hari...

2. Bayar lebih sikit setiap bulan

Sekiranya kena bayar RM 725.78 setiap bulan, jadikan ia nombor bulat seperti RM 730.00 ataupun RM 750.00. Lagi bagus bayar RM 800.00.. jangan terkejut kerana dengan cara ini anda boleh mengurangkan tahun bayaran secara signifikan.

3. Bayar dua minggu sekali

Saya pun baru tahu... Anda boleh bahagi dua bayaran itu daripada RM 800.00 sebulan kepada RM 400.00 setiap 2 minggu sekali. Ini kerana di dalam kalendar Gregorian - setahun ada 12 bulan tetapi ada 26 forthnights (2 minggu). ia boleh mengurangkan tahun bayaran sehingga 3 tahun! (bergantung kepada bayaran)..

4. Bayar lebih kalau ada tunai di tangan

Kalau ada duit lebih daripada keuntungan perniagaan, bonus gaji, wang pusaka dan wang lebihan cukai boleh dibayar untuk pinjaman rumah.

5. Teruskan bayaran yang sama walaupun interest rate jatuh

Pada kebiasaannya apabila BLR jatuh, bank akan kurangkan bayaran bulanan. Ini kerana bank tak nak kita bayar lebih - kerana lebihan akan mengurangkan principal - so bank rugi dari segi interest... Oleh itu adalah penting kita mengekalkan bayaran untuk mengurangkan bayaran principal dan sekaligus mengurangkan interest.

6. Bayar lebih sekiranya naik gaji

Kalau gaji kita naik, kita boleh naikkan bayaran rumah sesuai dengan kenaikan gaji. Point Azizi Ali ialah... kalau selama nih kita boleh hidup dengan gaji sebelum ini, apakata kita maintain dengan cara hidup yang sama dan lebihan gaji boleh dibayar kepada bank.

7. Jual barangan terpakai untuk bayar pinjaman rumah

Cadangan yang pelik tapi praktikal. Adakala banyak barang2 lama tetapi berharga yang kita boleh jual. Hasilnya kita boleh bayar kepada bank.

8. Refinance pinjaman rumah ke Bank lain yang menawarkan interest yang lebih Rendah

Sekiranya ada bank yang boleh menawarkan interest yang lebih rendah misalnya dari 8 percent sekarang ke 6.5 percent, apa salahnya kita ambil peluang itu. Walaubagaimanapun setiap kiraan mestilah termasuk charge-charge seperti MRTA, moving cost, lawyer fee dan sbgnya (hidden fee).. Silap-silap... bayaran bulanan boleh lebih tinggi pula..

Cara lain adalah memohon bank yang sama untuk mengurangkan interest... (Saya pernah buat - bank approved kurangkan 0.5% interest - tak banyak tapi kurang la gak)... Sesetengah bank tak nak kehilangan customer kepada pesaingnya... Bank sayang kat anda... kecuali anda jenis kaki ponteng bayar bank... bank dengan gembiranya me"refer" anda kepada pesaingnya...

Ada banyak point2 yang saya tak tulis daripada special report ini... kerana kalau tulis habis nanti mentor saya Sdr Azizi Ali marah kat saya... Bank ambil untung yang banyak daripada interest yang dikenakan... Dengan ilmu yang ada kita boleh mengurangkan apa yang sepatutnya kita bayar pada bank... apa yang ada kita dapat kongsi bersama dan diharap dapat diamalkan di dalam kehidupan anda sehari-harian.

Perlu Bijak Rancang Perbelanjaan

BIJAK merancang dan menguruskan kewangan adalah unsur penting membentuk keluarga sejahtera dan stabil. Walaupun wang bukan segala-galanya tetapi ia mempunyai kaitan secara langsung dengan kesejahteraan bagi memenuhi keperluan asas dalam kehidupan. Perancangan dan pengurusan kewangan keluarga membabitkan perbelanjaan, perlindungan daripada risiko, simpanan dan pelaburan.

Pensyarah Jabatan Pengurusan Sumber dan Pengajian Pengguna, Fakulti Ekologi Manusia, Universiti Putra Malaysia (UPM), Prof Madya Dr Laily Paim ketika membentangkan kertas kerja berjudul Perancangan dan Pengurusan Kewangan Keluarga pada Seminar Islam Hadhari “Kefahaman Mengenai Kehidupan Keluarga Berkualiti” anjuran Institut Kefahaman Islam Malaysia (IKIM) bermula 7 hingga 8 Jun, berkata antara petunjuk keluarga menghadapi masalah kewangan adalah :-

• tidak tahu ke mana wang dibelanjakan,
• tidak pasti berapa banyak hutang,
• bil-bil tertunggak,
• mengambil pinjaman baru untuk membayar hutang lama,
• bergantung kepada pendapatan tambahan,
• menggunakan kredit untuk memenuhi keperluan hidup,
• menggunakan simpanan untuk keperluan harian dan
• tidak dapat langsung menyimpan.
  
  “Semua petunjuk yang disenaraikan bukanlah sesuatu yang asing bagi keluarga dan ia bukan bermakna keluarga mempunyai pendapatan rendah tetapi ini menunjukkan kewangan keluarga tidak diuruskan dengan cekap dan berkesan,” katanya.Katanya, mengurus kewangan membolehkan keluarga menyedari matlamat dan berusaha mencapai matlamat dengan sumber kewangan yang ada. Pengurusan kewangan juga membolehkan keluarga mampu menghadapi cabaran atau kejadian yang tidak diduga selain membentuk disiplin diri dan sikap bertanggung jawab terhadap kehidupan masa kini dan akan datang.

  “Menggunakan wang dengan berkesan bermaksud matlamat yang ditetapkan dapat dicapai manakala mengurus wang dengan cekap bermaksud menggunakan wang seminimum yang boleh untuk mencapai semaksimum matlamat yang boleh. Oleh kerana keperluan dan kehendak itu banyak, sedangkan wang terhad, keutamaan perlu ditentukan. Sebelum membelanjakan wang, tanya diri sendiri apakah sesuatu benda atau khidmat yang dibeli itu penting? Apakah ia tidak boleh ditangguhkan?” katanya.

  Antara kesilapan biasa dalam mengurus kewangan ialah sikap gemar berhutang berbanding membeli sesuatu benda atau perkhidmatan secara tunai. Kaedah pembelian secara kredit (kad kredit) yang kini menjadi cara hidup ramai menyebabkan banyak keluarga mengorbankan peruntukan kewangan di masa depan seterusnya gagal membuat simpanan untuk matlamat kewangan lebih penting.

  “Membuat pembayaran secara ansuran biasanya lebih mahal dibandingkan bayaran tunai kerana caj kewangan dikenakan seperti faedah dan caj perkhidmatan menyebabkan lebih terhad peluang untuk berbelanja di masa depan. Inilah sebabnya mengapa ramai eksekutif muda bankrap akibat berbelanja secara berhutang yang berlaku akibat tidak dapat menyesuaikan gaya hidup dengan kemampuan,” katanya.

  Lima elemen dalam proses merancang kewangan iaitu mengurus, memantau, menentukan jumlah wang diperlukan dan untuk apa, membentuk rancangan berbelanja dan mematuhi rancangan yang dibuat. Mulakan dengan merujuk rekod kewangan seperti penyata bank, slip gaji, cukai pendapatan dan penyata kad kredit tahun lalu yang memberikan gambaran realistik mengenai berapa banyak pendapatan diperoleh dan di mana wang dibelanjakan.

  “Catat semua perbelanjaan setiap hari selama sekurang-kurangnya sebulan. Berpandukan rekod ini, keluarga boleh merancang perbelanjaan dengan lebih realistik. Jika terlebih belanja, usaha berjimat cermat. Walaupun pendapatan melebihi perbelanjaan, perancangan masih diperlukan untuk meningkatkan lagi kuasa berbelanja. Berjimat cermat adalah langkah pertama ke arah mengumpul kekayaan,” katanya.

  Semua rancangan simpanan bermula dengan mengurangkan perbelanjaan bulanan. Penyata pendapatan adalah ringkasan pendapatan dan perbelanjaan keluarga yang membolehkan keluarga menyemak pendapatan dan perbelanjaan lepas.

  Terdapat beberapa bentuk simpanan yang boleh dibuat iaitu :-

• menyimpan secara tetap setiap bulan (contoh potongan gaji),
• simpanan penggunaan iaitu membeli barangan tahan lama,
• menyimpan secara paksaan melalui pembelian insuran,
• potongan KWSP dan skim pencen,
• menggunakan hanya wang kertas dan wang syiling kumpulkan dan simpan durian runtuh yang diterima.“Pelaburan juga adalah kaedah menggandakan wang. Secara umumnya pelaburan adalah cara menggunakan wang pada masa kini untuk menghasilkan pendapatan yang lebih tinggi pada masa depan. Antara contoh pelaburan adalah akaun simpanan, simpanan tetap, saham kerajaan dan pasaran saham. Perlu diingatkan bahawa pelaburan membabitkan risiko seperti inflasi, deflasi, perniagaan, kadar faedah dan sebagainya,” katanya.

  Sumber : Berita Harian 13/06/2005

Hidup tanpa hutang?

Kebanyakan termasuk saya sendiri tidak boleh mengelak daripada berhutang dan saya akui akhirnya memakan diri. Disebbakn itu saya mengambil langkah yang drastik (nasib baik sedar diri) untuk mempelajari dan mendalami ilmu2 tentang pengurusan perbelanjaan ni. Kita perlu melihat samada perbelanjaan seharian dan bulanan kita itu adalah untuk keperluan atau untuk kemewahan. Kadang2 kita tidak dapat membezakan antara keperluan atau kehendak, terutamanya kaum wanita ni. Ye la ada di kalangan kita yang merasakan bahawa membeli pakaian tiap2 bulan itu merupakan satu keperluan..he..he. Kita perlu ingat, kita perlu membuat perancangan dengan teliti untuk mencerahkan masa depan dan bukan untuk menambahkan hutang yang sedia ada. Kalau ianya untuk kemewahan, maka harus kita tangguhkan perbelanjaannya jika kita tidak mampu pada waktu itu, dan yang pasti senarai tu msuk dalam ruang kehendak..

Walaupun pada waktu sekarang ini banyak kemudahan kredit yang ada – seperti kad kredit, bayar ansuran dan personal loan – memudahkan orang untuk meminjam wang, dan membenarkan mereka untuk membeli barangan-barangan untuk kemewahan. Seboleh-bolehnya cuba jangan jeratkan diri anda.. org kata nk berbelanja tu, ukur baju di badan sendiri. Saya dulu pun nyaris nk buat kredit kad ni. Nasib baik tak jadi.. ye la hutang dah melebihi 40% daripada gaji (mcm mana ni).. kalu nk tmbh hutang lg tak ke mmbunuh diri namanya..

Jadi, kita harus melihat kemampuan kita. Jangan terlalu memikirkan untuk meminjam wang, hanya kerana ia mudah untuk meminjam wang! Kadang-kala, adalah jauh lebih baik untuk membeli barangan secara tunai. Buat pelan bajet secara teratur dan yg paling penting, kena ikut la plan tu.. kalau buat pelan tapi tak ikut pun tak ada guna jgk..

Kita mesti fikir : Mampukah kita untuk membayar-balik wang pinjaman itu tanpa gagal pada setiap bulan, sementara pada masa yang sama, kita tidak mengurangkan perbelanjaan seharian yang perlu, seperti makanan seharian, perbelanjaan persekolahan anak-anak, rumah dan sebagainya.

Sebaiknya ialah hutang itu tidak melebihi 30% daripada gaji bulanan. Ia tidak akan memberatkan kita untuk membayar-balik hutang itu setiap bulan.”

Bagaimana untuk menimbang berat danmendapatkan ukuran badan

To manage your weight efficiently, you need to keep track of everything relevant to your energy intake/expenditure balance. This includes what, when and how much you eat and how much you exercise. You also need to track the results by weighing yourself and taking certain measurements.

Mengambil timbangan berat

When?

• Ideally in the morning, before you eat. If you cannot manage that then try to weigh yourself at the same time each day.
• It is normal for most women to slightly gain weight before their period. Delay weighing yourself until after the period.
• Weighing yourself right after exercise is useless because your weight can fluctuate wildly due to changes in water content. You may weigh heavier or lighter than normal.
• If you weigh yourself at night you are also weighing any food you have eaten and any liquids you have drunk during the day.

How often?

• Ideally once a week, at the same time of the day. However, if you are tracking your weight loss using a software tool, you should weigh yourself as often as the software requires because the software needs this information to generate recommendations.
• Weight fluctuates during the month; this is particularly true for women. Be patient. Remember that real weight loss – that is, loss of fat rather than water – occurs slowly, if you follow our recommendations for healthy weight loss. Your average weekly loss rate (1.0-1.5 lb/0.5-0.75 kg) will be detectable only if you weigh every two weeks. Don't get discouraged by short-term fluctuations.

How?

• Use the same scales each time you weigh yourself.
• Make sure you are wearing the same clothes each time you weigh yourself. The clothing must be as light as possible or, better still, wear no clothes at all.
• Choose accurate and reliable scales. Make sure that they measure half units (½ kg or ½ lb) accurately.
• Do not put the scales on an uneven or soft surface such as a carpet.

What If the Scale Indicates a Weight Gain?

• You may be weighing extra water. You could have consumed more salt than usual. Your body will naturally retain some water due to the extra sodium intake.
• If you have been working out, you may have gained muscle. Bear in mind that muscle is more dense than fat. Extra muscle is a good thing because it will help burn off the fat in the longer term. If you have been working out then proceed to taking your measurements.
• Constipation can cause weight gain. Add fiber to your diet and re-weigh yourself in a few days.
• Make sure that the scales are working properly. Perhaps you need to replace the batteries.
• If you have been too enthusiastic about pastry and soda, then perhaps the weight gain is real. Keep to your diet and be patient.

Taking Measurements

Taking your body measurements is an excellent way to keep track of your changing shape as you get fitter. Body weight by itself is not a good indicator of improved fitness. This is because when you burn fat and increase your muscle mass, you may weigh a bit more even though your body is getting tighter and smaller. This is due to the high density of muscle tissue compared to fat.

What Exactly Should You Measure?

The most common measurements include the circumference of your chest, biceps, waist, hips and thighs. Sometimes the neck, forearm and calf are also measured.

Chest: Measure around the largest part of your chest.

Biceps: Measure midway between the top of your shoulder and elbow.

Waist: Measure at the narrowest point, approximately one inch above your belly button. No cheating! Don't pull in your belly or stick it out.

Hips: Measure your hips around the largest part of your buttocks with your heels together.

Thigh: Thighs are measured separately. Stand with your legs slightly apart. Measure your upper leg where the circumference is largest.

How?

• Use a flexible measuring tape as used by dressmakers. It can be as long as you need. If you use a plastic or cloth tape, bear in mind that these materials may stretch over time.
• Wear the thinnest clothes possible, or none at all, so as not to add to the measurements you take.
• Try to measure yourself in front of a full-length mirror so that you can see if the tape is positioned correctly.
• Perhaps you could find another person to help with the measuring. They would be able to read the results more easily.
• Keep your muscles relaxed while measuring.
• When measuring, pull the tape just tight enough to keep it from sagging.

How often?

• Measure yourself about every eight weeks.
• Do not take measurements more often than monthly as it may take six to eight weeks to notice any change. You shouldn't expect to see progress more quickly than this and taking your measurements more often can be discouraging.
• If you are tracking your weight loss using a software tool, you should measure yourself as often as the software requests it.

Bajet oh bajet

Setiap individu inginkan keselesaan dalam kedudukan kewangan. Untuk mencapainya perlulah ada satu sistem perancangan kewangan atau sistem pengurusan Kewangan yang berkesan agar perbelanjaan dapat diuruskan dengan baik.

Walau sebanyak manapun gaji bulanan kita tapi klau tk uruskan dengan baik, kita akan dapati kita kesesakan, dari segi wanglah..bab kata pepatah sebesar mana periuk.. sebesar itulah isinya..

Kadang2 kita rasa klau gaji naik pasti dapt menolong sedikit sebanyak dari segi perbelanjaan. tapi bila sampi akhir bulan sama jugak keadaannya..contohnya diri saya sendiri.. bila mkin gaji bertambah, makin besar keinginan untuk berbelanja.. pntang ada sale.. mula la gatal tangan nk kluarkan duit.. inilah masalahnya klau kewangan tak di rancang dengan betul..sebelum ini saya selalu kesempitan wang. memanglah klau nak diikutkan gaji saya dan suami yang tak seberapa, ditambah pula dengan 3 anak yang masih kecil. Tinggal pulak di bandar seperti Pulau Pinang ni. Semua benda memerlukan duit.

Jika kewangan tidak dirancang pada kebiasaannya akan terjadi banyak kesilapan, pembaziran, hutang lapuk, tidak stabil dan selalu tidak mencukupi. Hal ini banyak terjadi kepada individu yang selalu berbelanja dengan cara yang tidak bersistem. (mcm saya la..hu..hu) . Biasa la kaum pompuan ni, pantang nmpak benda cantik mesti nk beli. kadang2 tak pernah fikir samaada benda tu perlu ataupun tidak.. main cekup aje.. Hubby pulak jenis yang tak pernah nk tegur cara kita berbelanja.. akhirnya dkt2 akhir bulan, asyik keputusan duit aje..

Pernah sekali tu smpi tak ada duit nk beli susu anak yang no 2.. masa tu sedih tak tau nk cakap la.. terpaksa la guna susu abang dia buat sementara. Bukan setakat itu saja, nak di jadikan cerita, pampers habis la pulak.. nsib baik la ada la duit belas2 ringgit.. pg la kedai mamak kt bawah cari pampers yang paling murah.. dapatla 18 keping dengan harga RM 8.60. Terpaksa la diorang pakai untuk beberapa hari sementara nk dapat gaji.. makan malam pulak, biasa la buat nasi goreng la.. Saya pulak jenis yang tak suka berhutang (dengan kengkawan, nasib baik la)..Walau mcm mana tak de duit pun saya tak akan berhutang.. biar hidup susuh, tetapi sekali kita ajar diri kita untuk berhutang, selamanya kita tak akan dpt menyelesaikan masalah kewangan ni..ksian kt anak2..tp nk buat macam mana.. mak diorang boros sangat..

Sejak dari hari itu saya bertekad untuk merancang perbelanjaan dengan betul..tak mau lg pisang berbuah 2 kali.. dengan mencari rujukan dan sumber di internet akhirnya saya dapatlah satu template microsoft excel untuk merancang perbelanjaan. Setelah beberapa bulan berusaha untuk mengikuti apa yang sepatutnya la..kiranya kena kedekut skit la.. akhirnya ia menampakkan hasil.. walau pun tak boleh menyimpan (stakat ni) tp sekurang2nya tak ada la terputus duit macam dulu..anak gembira kita pun gembira..

Sesiapa sahaja, jika pendapatan diuruskan dengan bijak kedudukan kewangannya adalah berkeadaan baik atau stabil. Sebab itulah saya mengambil langkah untuk merancang perbelanjaan saya sendiri.. harap2 lepas ni segala hutang lapuk akan di langsaikan la..(hutang perabot)..sebenarnya saya amat menyesal membuat pinjaman pembelian perabot ni..ini semua gara-gara nk masuk rumah baru.. smua nk bagi lengkap la konon.. tapi akhirnya menyusahkan diri aje..lepas ni dh tak nk buat dh..

Di sini saya ingin berkongsi template yang yang boleh menguruskan perbelanjaan bulanan.. harap mklumat yang di sampaikan berkesan dan boleh menolong anda.. dan juga saya semestinya...tetapi masalhnya buat masa sekarang saya tidak pndai untuk meletakkan template tu di dlm blog ini..

Jadi sesiapa yang berminat untuk mendapatkan template microsoft excel, sila klikkan di template ini..

DIY beauty

Raid the kitchen cupboards and rustle up some great skin recipes.

Our TV screens and magazines are crammed with the latest super-sophisticated 'here's the science bit' claims and unpronounceable ingredients. But your kitchen cupboard provides countless 'natural', not to mention thrifty, solutions to your beauty needs (that includes you, guys). Just check with the owner of the foods before you dive in.

Your face

Cool as a cucumber

Our eyes get a raw deal - whether it's daubing them with every colour under the sun, staying up until the wee hours or staring comatose at computer screens for hours on end. There's a reason why so many eye care products contain cucumber - it's proven to reduce puffiness and calm irritation; go one step better by placing slices, straight from the fridge, on your peepers. Lie back and relax for five to 10 minutes.

Egg-traordinary

This simple concoction is great for oily complexions - and will make your skin feel quite tight and taut when you apply it. Simply mix one egg white with quarter of a teaspoon of lemon juice or vinegar - whisk together and apply to cleansed skin. Wash off after 10 minutes.

Banana mash

Is your skin feeling dry and irritated? Take a ripe banana and mash up with a fork with enough runny honey to make it into a pulp and apply liberally over you face, preferably after a warm bath and leave for 10 minutes.

Soothing yogurt

Plain yogurt is commonly used in Indian beauty regimes - popular for its ability to cool and soothe the most irritated of skins. Try applying it direct to a clean complexion if it's feeling sensitive or you've over-indulged on the sunbathing. Leave for 10 to 15 minutes, then wash thoroughly.

Tomato source

They're not just great in salads. The fruit acids in the humble tomato are great for calming oily skin and boosting dull complexions. Mash up a ripe, very soft tomato with a fork, apply to clean skin and leave it on for 15 to 20 minutes. Rinse with warm (not hot) water.

Green day

They can be expensive, especially if they're just going to end up on your face, but avocados are great for soothing sensitive types and hydrating dry skin. Mash or blend a quarter of an avocado (with 2-3 teaspoons of coconut oil if you have it) until you have a smooth paste, apply liberally to the face and neck, then relax for 10 minutes. Remove with a soft, damp cloth.

Oat of this world

Our skin - both male and female - needs regular exfoliation to remove dead skin cells and combat dullness, but it can be harsh on sensitive complexions. Try this if you're allergic to shop-bought exfoliation products: mix two heaped tablespoons of oatmeal (finely ground oats) with 2 teaspoons of double cream and rub gently on to the skin using your fingertips.

Time for tea

Camomile tea is known for its calming properties on the inside of our bodies (calming digestion and aiding sleep) but if you don't drink it first you can also apply it directly to soothe irritated skin. Make it up as you would a regular cuppa - wait until it cools, douse some cotton wool and apply over the face.

Berry nice

This is another great natural solution to dehydrated or sensitive skin. Take two handfuls of ripe strawberries, which are packed with skin-friendly vitamin C - and mash together with a tablespoon of natural yogurt. Massage on to your face and leave for 10-15 minutes.

Venerable vinegar

Vinegar has been used for centuries to deal with skin problems like bites, stings and oiliness. Apply apple cider vinegar diluted (eight parts water to one part vinegar) directly to your skin with a cotton ball and leave for 10 minutes. Rinse thoroughly.

Oil slick

The ancient Greeks used to bathe in olive oil to boost their skin. We're not recommending you do that, but use in small amounts on problem dry areas. Leave for five to 10 minutes and then rinse. This can also be used on other areas prone to dry skin like elbows and knees.

Your body

The rough and the smooth

Is your skin looking a tad on the dull side? This is one to try when you've got some time on your hands. There's a bevvy of natural scrubbers hiding in the kitchen - like coarse brown sugar, oatmeal and rock salt. Mix a handful with a glug of olive or rapeseed oil and apply to warm damp skin in circular motions. Wash your skin (and the bath) thoroughly.

Oats so good

Oats are known to calm conditions such as psoriasis and eczema. They often appear as an ingredient in sensitive skin products as 'avena sativa'. Fill a clean sock or stocking with porridge oats, tie and place in your bath water for 20 minutes. And relax.

Milking it

Warm a cup of milk in the microwave for 30 seconds (or until warm, but not boiling). Soak your hands for five minutes to strengthen nails and hydrate stressed skin.

Written by Antonia Kanczula

Jom shopping online...lebih murah dan berbaloi!!

Minyak wangi murah..onedrop perfume..ada di sini

Mom's budget tips to style

Being a mom with a three kids. I have great tips for you all! I will help you maximize your stlye on a budget.

First, set goals and save. Give allowance to your self and watch your money grow. I watched my monies grow and grow and loved it that I did it more and more.

It may be challenging to stay in style while on a budget.

Second, shop consignment! It' the best. While cleaning your closet you can stay in style and shop for less. Best of all you may not have to pay for a dime. I enjoy shopping clearance on a budget that is also how I maximize my style.

I get the best reviews about my cute clothes all the times and they don't even know I went shopping at a consignment shop. So search for your nearest consignment shop. I love those big department stores. They can really give you style for your buck. Shop clearance.

The money I save each month with adding five to ten dollars in my Ms. piggy bank it's so exciting! I might even get to enjoy a vacation this summer with my kids. Think big! Think style!

Believe me picking up those pennies on the streets are so wonderful, Hey 100 of them ,right girls, they add up. They are many ways to award your self. The benefit of this all we come out in style and still our budget has been met. So award your self and shop for miss piggy (BANK).. Treat her with a dollar today and enjoy your great reward in just a week.

Treat your self and take a ride down to the dollar store . Buy Miss piggy bank, name her, and treat her or him. Add a dollar each day or each week. You can stop sobbering and start shopping style with a dollar. Don't forget to open up those yellow pages and shop consignment where you can shop style while helping one another out.

Don't mess with your hair

Most people don't realise that washing your hair the wrong way can cause a great deal of damage. Hair is most fragile when it is wet, so the constant pulling and touching of wet hair during washing can seriously weaken the hair.

The key to protecting the hair when it is wet is to minimize movement of the hair itself. This will help to keep the cuticle flat and undamaged, resulting in shinier healthier, stronger hair.

Always wash your hands before you wash your hair; I know that sounds obvious, but you would be amazed at how many people forget this. If you have dirty hands and you touch your hair, you are transferring the dirt from your hands to your hair.

The following is a guide to washing your hair your hair the right way:

Step one-Choose the right shampoo and conditioner.

It is important to select the correct shampoo and conditioner for your hair type. Your aim is to strike the right balance between washing away excess oil and dirt, yet still leaving the hair soft and manageable. You don't want to strip the hair of all oils, nor do you want it to feel heavy and weighed down with product. It can take a good deal of experimentation to find the products that work best for you. However as a general guide fine hair tends to benefit from light herbal products, dry hair needs hydrating products, oily hair benefits from an alcohol free sebum cleanser ,and if you suffer from dandruff you might need an anti dandruff shampoo.

Step two-Get the timing right

There is no hard and fast rule when it comes to hair washing frequency; this is highly dependent on your hair type and lifestyle. If you go to the gym, or perform tasks that work up a sweat you will probably need to wash your hair more frequently than those who simply perform light duties in a climate controlled office. Fine hair and oily hair typically benefit from daily washing, but dry hair reacts better to only being washed every few days. Try to wash your hair when it seems oily at the roots and lank, rather then simply washing it daily out of habit.

Step three-Get brushing

Before you wash your hair it is beneficial to give it a thorough brush through. This will help loosen up dirt and dead skin cells ready for removal. It also helps to untangle the hair, which is important because you should never brush hair whilst it is dripping wet.

Step four-Get the hair wet

Hop under the shower and drench your hair in water. Hair needs to be fully wetted down to aid the task of massaging shampoo into the scalp. The water temperature should be warm, but not hot. Hot water can be aggravating on the scalp and cold water is not potent enough to remove oil and build up.

Step five-Apply the shampoo

Figure out where you need to wash. Do you have greasy roots and dry ends? Then only apply shampoo to the roots, the rest of the hair will be cleansed when the shampoo is rinsed out.Rub a small amount of shampoo between the palms of your hands, smooth it over the hair.

Use the pads of your fingertips to massage under the hair to avoid roughing it up and causing tangles. The most important aspect is massaging it effectively into your scalp. You want to make sure it will remove dirt and oil, but take care to be gentle on the hair.

Step six-Rinse

Poor rinsing can lead to an irritated scalp and hair that looks lank. So make sure you thoroughly rinse out the hair for at least two minutes. Bath water is not clean enough for this task.

Step Seven-Condition

When you wash your hair, evenly gently, you still rough up the cuticle. Conditioning helps encourage the cuticle to lie flat again. Most people simply need to apply conditioner to the mid lengths to ends of their hair.

I recently found out that conditioners use quite a lot of science, I won't bore you with too many details, but they do more than simply moisturise your hair. Conditioners contain positively charged cationic molecules that are attracted to negatively charged areas of damaged hair.

Step eight-Final rinse

Conditioner also needs to be washed out well; otherwise the hair is likely to lack body. A final rinse in only cold water will further help the cuticle to lie flat and encourage the hair to shine.

After you complete your other cleansing duties in the shower, you are ready to emerge. Make sure you pat your hair dry or allow it to dry wrapped up in a towel, because rubbing and vigorous squeezing can damage the hair.

The same rule for shampoo applies to conditioner; choose one that is right for your hair. If you have greasy hair, stay away from anything too heavy or intensive, opt for a lighter conditioner specifically formulated for greasy hair. If you have dry hair, you will need something a little more heavy duty.

For a more intensive conditioning, you can apply your conditioner and then wrap your hair in a heated towel. This helps the conditioner to penetrate the shaft of the hair.

Smooth the conditioner onto your hair with the palms of your hands, making sure that you stroke the hair down, following the cuticle. Gently massage the conditioner into your hair and leave for a few minutes. Rinse thoroughly, again, let the water run over your hair and gently massage until all of the conditioner has been rinsed away.

Step eight-Final rinse

Conditioner also needs to be washed out well; otherwise the hair is likely to lack body. A final rinse in only cold water will further help the cuticle to lie flat and encourage the hair to shine.

For shinier hair, you can always give your hair a final rinse in cold water. This is supposed to help the cuticle to lie flat.

After you complete your other cleansing duties in the shower, you are ready to emerge. Make sure you pat your hair dry or allow it to dry wrapped up in a towel, because rubbing and vigorous squeezing can damage the hair.

Get rid that bloated tummy..

Dread looking at your bloated tummy in the mirror every single day?

Having belly fats in your stomach not only reduces your self-esteem, but also, it can put your health at a much higher risk. Belly fats are in fact known to result in diabetes and cancer once they keep accumulating in your system.

Some of us rely too heavily on exercise equipments and diet pills just to get rid of those fats in the fastest way possible, but in actual fact, proper dieting and exercises are the key to belly fat reduction and a healthier you.

Here are some healthy and favorable tips to guide you along on how you can get rid of those unwanted fats for good!

1. Remove all the daily bad habits that you as an individual can resort to, particularly smoking, alcoholism and stress. Too much of those could result in production of belly fats. Find other alternatives for relaxation such as listening to music or doing aerobics that promote physical and mental health.

2. Drink lots of plain water. Rather than drinking alcohol that would only further aggravate the accumulation of belly fats, drinking plain water can actually help cut down on the amount of belly fats.

3. Improve on your diet and focus on gaining more vitamins in your body. Include more fruits and vegetables as part of your diet as they contain dietary fiber that can aid in digestion of food and removal of wastes. As the saying goes, an apple a day keeps the doctor away! Calcium is just as important, because it helps sustain the strength of your bones, thus preventing your body from slouching.

4. Exercise, exercise and exercise. A real good exercise can definitely burn those calories and fats. Start off with mild exercises like simple sit-ups that can reduce the fats on your stomach and fortify your muscles too.

5. Set a target date where you would be able to see positive outcomes. For instance, you can plan to lose three kilograms within six months, and aim for it from there. It may not be that easy at the beginning stages, but with much discipline and focus, it will all be a breeze.

6. Learn from the people who had actually succeeded in getting rid of belly fats. You would be even more inspired if you hear it all from yourself!

So remember, keep the faith, be positive, and be consistent in your healthy dieting and exercises. Rest assured, you can say goodbye to belly fats for the rest of your life!

Slim your belly the correct way

What your personal trainer has not told you about losing belly fat can leave you frustrated with less than average results. The label on the back of your latest diet pill guaranteed you flatter abs, but never told you that instead you can actually be harmed and still in want of a toned middle.

Millions of people may in fact be satisfied with their over-all body shape but when it comes to getting a flat mid-section, they are completely at a lost as to how they can effectively target that problematic area.

Here is the "flat out" truth about getting flatter abs.

Any type of pill that says things like - "Lose the flab in hours with no work." Don't buy into that hype. This comes with a high price, minimal results, and damage to over-all health, as most of those pills contain very harsh stimulants. Besides that, they don't truly work for the average Joe or Jane.

WHY?
To begin with, if you really want to get rid of abdominal fat, you're going to have to take an "all over" approach.

HOW? This is simply done by decreasing body fat overall. It
is biologically and mathematically impossible to lose abdominal fat
ALONE, particularly without consistent physical activity.

Here is what you should know:
1) Your body ultimately is the determining factor on "where"
fat will go and "how" it will be removed. The credit for
this goes to something we all have genetics.

2) Due to biomechanics, the midsection or abdominal area
of your body is the best place to store extra energy in the
form of fat.

3) Doing hundreds of crunches or taking certain herbs and potions alone is not going to remove fat from the belly, opposed to another body part.
There are fat cells throughout the body.

4) Males tend to lose body fat in this order: first, it will come
off your face, then arms and legs. Next, it will come off
your upper body then the buttocks. Typically, to be considered toned in this area, a man should not allow his midsection to go over 40".

5) Women will tend to lose fat on the buttocks and hips last.
To be considered toned in this area, a woman should not allow her
mid-section to exceed 35". For both males and females, abdominal fat is generally the last fat to get rid of.

Being aware of this process can alleviate unrealistic expectations when it comes to losing belly fat or fat in general. When you focus on getting lean all over and use the correct methods; inevitably a toned mid-section will abound.

Taking an all-over approach entails selecting and having a regular intake of foods that are power-packed with nutrition in a synergistic balance of good fats, protein and moderate carbs.

Regular and consistent "physical activity", COMBINED with good nutrition is a must in order to decrease body fat overall.

Then too, there are many non-surgical, safe alternative methods for decreasing fat cells throughout the body to achieve a leaner body including flat abs. Find out what they are and immediately implement them into your everyday lifestyle!

Most importantly, remember that fat will NOT just magically disappear from one particular place on the body just because you rubbed something on, or you popped a wonder pill.

On the other hand, when you go back to basics while exploring alternative methods, you will always get better than average results every time!

Simple makeup tips for busy women

Busy schedules can make time our biggest enemy. After all, there are never enough hours in the day to get everything done. Make up can be something that you feel you don't have the time for. Whether you are a woman who can't leave the house without make up or someone who would like to incorporate it into your daily schedule, there are a lot of simple make up tips that can take a few minutes and have you looking great.

Health and Skin Care.

It should be noted that a healthy lifestyle that includes a well balanced diet, lots of water, and exercise is the first step in having great skin and a great look. Even making healthier choices starting today can help a lot. You should also have a daily skin care regimen that includes a cleanser that meets your specific needs and at least a moisturizer. Adding a toner can also be very helpful. You should always start your day by cleansing your skin and moisturizing before you put your make up on. You should also remove all your make up and moisturize before bed.

The Foundation.

They call foundation just that because it is the base where all of your make up begins. You have a lot of options and a few of them can be quick for starting the base for all your make up. First, if you have a good even skin tone without blemishes or without a lot of blemishes then a tinted moisturizer will be a quick and easy foundation. You won't need anything heavier then that. If you have more uneven skin tones then choosing a foundation with more coverage is a good idea. You can choose a liquid, a powder, mousse foundation (my personal favorite), or mineral foundation (another one I like as long as I won't be sweating then it gets a pasty look). Choosing your foundation is often a matter of trial and error to find out what works well for your skin, your coloring, and your tastes. It is best to choose your colors carefully and to blend well making sure you don't have lines along the side of your face. You should also sweep it under your eyes and even get a dab on your eyelids for good coverage. If you have moist or oily skin you may also want to finish and set your make up with a loose powder.

Concealer.

If you are one who isn't prone to blemishes then you are blessed. However, if you are one who has to have a little extra cover to conceal problem areas then now is the time to add just a dab to your problem spots. Gently blend into your foundation and continue on your way.

Bronzer or Blush.

The next step is to add a sweep of beautiful

color. You can choose a traditional blush or a more modern sun kissed look with a bronzer. Apply according to the type to the apples of the cheeks and other high points on your face. You can also use this as a fresh and easy color for your eyes. It will add the perfect amount of color without a lot of work or a lot of fuss.

Eyes.

For fresh and natural looks you can skip eye shadow and liner and simply add a dab of bronzer or blush to your eye lids.If you want more drama then you can work with your favorite eye shadows. Brush darker colors along the base of the eyelid and on the ridge of the bone. Then finish it off with lighter colors to your brow. This way you can work quickly and have a great look. Most people don't need eye liner, but if you desire a bolder look have at it with a quick sweep along the lash lines with an eye liner pencil.

Mascara.

Most of us need at least a little work on our lashes. Mascara is the perfect way to get this. You can choose a brown for a fresh and natural look or go a little darker for more dramatic eyes.

Lips.

To finish your fast and easy look you will want to color your lips. Here you have a ton of options. For fresh and natural go with a tinted lip gloss that will add some flash and some drama, but won't get too dark. For a bolder look choose your favorite lipstick. Remember to stick it in your purse for a quick application throughout the day.

Your make up can take a matter of moments. Start with a quick sweep of foundation, any concealer you need, and a blush or bronzer. This can be an almost finished look for a fresh and natural feel. Or you can add bolder looks with eyeshadow and or liner. Finish your great look with a dab of mascara and a good lip color. All in all, you can be done in ten minutes!

How to create that smokey eye

Smoky eyes are the little black dress of the make-up world; they look sexy and will never go out of fashion. The great thing about the smokey eye look is that once you master the art of application, you can be as creative as you like by using different colors. Here is a step-by-step guide to what you need and how to create the smoky eye look:

What you need:

- Black pencil (kohl) eyeliner

- Gray and black eye shadows (ideally you will have 2 shades of gray, one dark and one light)

Note: ensure that you are using powder eye shadows. Creamier textures will not work so well.

- Eyeshadow brush

- Blending brush

The principle: starting from the lash line and working your way upwards, smoky eyes are created by starting off with a dark color and working your way up to a lighter shade. The effect it gives is an intense color that fades out like a puff of smoke!

1. Prepare the eyes to make sure that the eyeshadow can be applied evenly and can be blended well. You can use a primer to do this if you wish, but a small amount of foundation is usually sufficient.

2. Using your eyeshadow brush and the black eyeshadow, apply a line of it across the bottom of your eye lid (the part closest to your lash line). The thickness of the line should be so that it covers approximately a quarter of the height of your eye lid.

3. Using your eyeshadow brush and the darkest grey eyeshadow, apply another line above the black one, ensuring that you do not go above the socket line (the natural crease).

You should now see two blocks of color which are distinct (not faded).

4. Using your blending brush, move it in gentle small circular motions on the powder. Start with the black part and work your way upwards, trying not to move the brush above the socket line. Try and do it so that the inner corner of your eye is darker than the outer corner.

The aim of blending is to merge the two colors together so that you cannot see where one ends and the other one starts. It also evens out the color and gives you control of which parts need to be darker than others. Blending is the most important part of the process, so invest your time in this step.

5. With a very small amount of black eyeshadow, move your eyeshadow brush along the socket line, ensuring that you do not go all the way to the inner corner of your eye. Use the blending brush to go over it so that the line is softened.

The effect of these steps should be that you see the dark colour gradually becoming lighter. More blending may be required on the outer corner of the eye lid, so make the gray/black slowly fade out.

If you have a lighter shade of gray eyeshadow, you can apply a very small amount to the center of the eye lid which will open the eyes up without compromising the smoky effect.

6. Finally finish off by applying a thin line of black eyeliner along the lash line (upper and bottom) and mascara on the eyelashes.

And there you have it! Now you can experiment with various shades of a different colour, or even with the blending of various colours.

IDENTIFY YOUR OWN PERSONAL STYLE

It is good to develop your own sense of fashion style so that you have that sense of charisma which gives you an 'expensive' look. You may know yourself which colours and styles suit you. If your friends are honest and give you feedback you can enrol their help in developing a sense of what looks right on you. If your friends aren't always a help in this way then look for more subtle clues when you meet people. You will find that people just seem a lot more favourable towards you when your style is 'you'. Your clothes need to accentuate your personality.

ACCENTUATE YOUR STRENGTHS

If you have beautiful hair and skin then achieving style on a budget is not hard. You just need to highlight these strengths with modest use of cosmetics or hair accessories. Magazines tend to be full of articles about maximising your potential by wearing the right type of clothes for your shape. For example if you are big-busted then avoid wrap-around dresses.

SHOP AROUND FOR BARGAINS

Once you recognise what suits you then shop around for bargains both in apparel and accessories. Ebay and auction sites offer many bargains and there is a huge range of jewellery, bags and clothes. Shoes should really only be purchased new in a shop because you need to feel comfortable in your footwear to achieve a sense of style. But you can shop around at jumble-sales, discount outlets and warehouses for practically everything else. Take care to buy the right size.

PERSONALISE OUTFITS

If you are good on a sewing-machine you can add various personalised features such as cuffs or extra pockets to your clothes. But nearly anyone can take some unusual buttons from a second-hand outfit and add them to something standard that has been have grabbed for a bragain.

SET A THEME

When you are wearing an outfit then try to set a theme which runs through the outfit. This makes your appearance look really special. For example, if you like buterflies, then you could attach a butterfly brooch to a plain blouse. Then you could wear a butterfly hair-pin in your hair. Then without overdoing it with the buterflies, consider using a neck-scarf of the same colour too. Always try to match your handbag with your shoes too.

CONSIDER RENTING HAND-BAGS AND SPECIAL OUTFITS

If you really want ot achieve a highly glamorous look, it is now possible to hire handbags and outfits for a certain length of time. though this may seem expensive, it is a fraction of the cost of buying an expensive handbag and then hardly using it.

ALWAYS LOOK CLEAN AND TIDY

Last but not least, always make sure your clothese are clean and neatly pressed. Never ever wear anything with a blemish or stain on. Consider taking wipes out with you in your handbag just in case you do spill something on your clothes. Always keep your shoes clean and well-heeled.

MAXIMIZING YOUR STYLE ON A BUDGET

You don't have to spend a lot of money to look like a million bucks. If you have a million dollars, great! If you're like the rest of us who want to look chic without using the grocery money to get a great pair of shoes, rest assured it can be done. Here are some tips on ways to maximize your style on a budget:

Shop with the seasons. You want to have balance in your wardrobe; clothes for all types of weather.

Spread your shopping throughout the year to increase variety and keep your look updated and fresh. Spending a little bit of money every few months can be easier on the checkbook than shattering your bank account a couple of times a year.

Look for sales. There's sure to be some price slashing when it's time for back-to-school or Black Friday, but keep in mind there are sales throughout the year as well. Make sure you read those Saturday morning flyers; you never know when a surprise sidewalk sale is going to pop up at your local mall!

Go Vintage. Check out consignment and second-hand shops, especially those that get their clothes from the "upper west side" of town. You'll get some fantastic bargains on really great clothes.

Shop with cash, and leave the credit cards at home. The interest you can build up before you repay what you spent can end up costing you double or even triple the original purchase price.

Love it or leave it. If you don't feel amazing when you're looking at that dress in the fitting room mirror, leave it at the store. Buying an item that you're not sure about may lead to it getting buried at the back of your closet, never to see the light of day again. If you decide to pass on something but can't stop thinking about it all week, you can always go back and get it.

Mix and Match your pieces so you can go from day to night with the drop of a hator jacket. That slinky top that is perfect for going clubbing can double up on office duty under your suit jacket. You'll get more than your money's worth for items that are versatile.

Splurge on a few key pieces like a great pair of black slacks, dark denim jeans and a flirty blouse. Well-made clothes tend to cost a bit more but they are made with higher quality fabric and will last longer. For these more expensive pieces, choose timeless styles that will still look fashionable years from now. If they start to feel a bit conservative in appearance, don't worry, there are ways to dress them up. See the next point:

Accessorize! Scoop up the latest trend in bangles, earrings and necklaces at the mall. Grab a few pieces of bold costume jewelry that will add character or a punch of color to your outfits. You can spend just a few dollars on pieces that look expensive but aren't.

Buy clothes that fit you now. We all want to lose that last 10 pounds, but buying clothes that will fit us in a couple of months isn't practical. Stick what looks great on you today, and save the reward clothes for when you can wear them home from the store.

CHIC BUT CHEAP

We've all heard the advice to buy some wardrobe basics, then mix and match them. But before you head to the store, look around your closet for things you can mix and match already. You may have a couple more outfits right there in front of you by just thinking a little outside the box (or hanger, in this case). Do you have a black pin striped suit and a black solid suit? Pair the solid skirt with the striped jacket or vice versa. What I love about my friend's style is that she is not afraid to mix colors. Pale pink or blue looks great with brown or black. If you have a turquoise print dress, throw that red suit jacket over it and see how it looks. Purple or lavender mixed with gray or black is another good combination. Whether you are conservative or flamboyant, you can probably mix up your current wardrobe to create another outfit or two.

When you do head to the store, which stores are best for bargains? This depends on the kind of shopper you are. Some people are impatient shoppers, and don't relish the thought of hunting through racks and racks of used clothing looking for the perfect blouse for $.99. Used clothing stores, garage sales, and flea markets or swap meets are great places to find good deals, but they do require some patience. Consignment stores or vintage clothing stores are more fun to look through, and you can find some unique pieces and accessories for pretty cheap. Look out for impulse buying - that beautiful beaded clutch purse isn't a good buy if it just sits in your closet because you rarely go out anywhere that you can take it.

Major department stores always have sales racks. Check those first when you are shopping. Look in your Sunday paper for advertisements for upcoming sales. Many stores like Macy's and Penney's send out coupons to customers that hold their credit cards and give additional discounts if you charge your purchases to their card.

Be careful though! It's easy to overspend if you aren't shelling out cash. If you do charge it in order to take advantage of the discounts, set a budget for yourself first and pay off the card in the same month to avoid interest fees. Those can easily offset the discount.

Don't forget about the small retail stores in the malls too. All of these stores have sales worth checking out.

Shopping online is also a good place to find bargains. Just remember that when you get your order, if it isn't what you thought, or looks terrible on you, you'll have to spend time and maybe money to send it back. If you want to try out a new style, you would be better off going into a store and trying it on before you buy it.

Wherever you are shopping, it helps to keep your current wardrobe in mind while you are shopping for new pieces. That lovely green blouse does you no good if you don't have anything you can wear it with-unless of course, you are buying a whole new outfit. Even then, before you buy the skirt or slacks to wear with the lovely blouse, think about blouses and jackets you already have and if they can be paired with that skirt or slacks too. This way you are getting two or three outfits or more, for the price of one.

Lastly, accessorize! Wear the same suit to work on Friday as you did on Monday, only add a belt or a scarf and a different top. Accessories can change the whole look of an outfit. That camisole and jeans worn with some bohemian beads and bracelets is casual and fun, but pair it with a sparkly chain and earrings and rhinestone belt and you are ready for a glamorous night out. You can buy inexpensive accessories at any of the above mentioned stores, and even at Target. Claire's is a great place to find trendy, affordable pieces too.

Whatever your style, you can maximize your wardrobe on a budget by being creative, buying new things that can be worn with old ones, shopping sales, and using accessories. I asked my friend recently how she was able to always find the perfect piece to stretch her wardrobe. Her answer? "Keep your eyes and your mind open because you never know where you are going to find it." Good advice from a budget conscious shopper!

APA ITU BAJET

Apa itu Bajet?

Bajet hanyalah satu pelan perbelanjaan anda (ha, seronok bukan?). Ya, kebanyakan kita suka berbelanja tetapi tidak ramai yang dapat mengawal perbelanjaan mereka. Bajet adalah satu cara untuk mengimbangi duit yang anda miliki dengan duit yang anda belanjakan. Anda membuat satu perancangan dengan membuat pilihan. Anda putuskan pada apa yang anda akan belanjakan, berapa banyak yang akan dibelanjakan dan berapa banyak yang anda akan simpan.

Pelan anda berdasarkan pada pendapatan dan perbelanjaan. Pendapatan ialah duit yang masuk ke dalam poket anda. Perbelanjaan ialah perkara yang mengambil duit dari poket anda. Oleh kerana pendapatan setiap orang berbeza, pelan anda perlu padan dengan situasi anda (atau poket anda!). Bajet anda diasaskan kepada Matlamat, Keperluan dan Kehendak.

Mari kita lihat beberapa contoh:

MATLAMAT	KEPERLUAN	KEHENDAK
Memiliki sebuah Kereta Memiliki sebuah Rumah Berkahwin Perniagaan sendiri Memberikan pendidikan yang baik untuk anak Pencen dengan selesa Bersedekah	Makan Minum Tempat Tinggal Pakaian Masa berkualiti dengan keluarga Kereta/Motosikal Telefon mudah alih Komputer	Makan malam yang mewah Banglo seperti-rumah peranginan Pakaian mahal berjenama Percutian mahal Kereta mewah Telefon canggih yang terkini Komputer yang tercanggih Dan lain-lain lagi...

Seperti yang anda boleh lihat di atas, kadang kala sukar untuk membezakan antara Keperluan dan Kehendak. Semakin lama, keperluan asas kita mungkin berkembang lebih daripada makan dan minum, tempat tinggal dan pakaian. Seorang juru jual mungkin akan melakukan kerjanya dengan lebih efektif dengan sebuah kereta (melainkan sistem pengangkutan awam kita amat efisien!). Pada zaman IT masa kini, telefon mudah alih adalah praktikal dan penting (malah murid sekolah juga berpendapat begitu!), begitu juga dengan komputer. Namun, terdapat kereta yang berharga RM30,000+, sementara ada juga yang RM300,000+; telefon mudah alih yang berharga RM100+ dan yang lain berharga RM1,000+ dan komputer yang berharga RM1,000+, sementara yang lain sehingga RM10,000+!

Kita cuma Perlu beberapa perkara tetapi Kehendak kita tiada penghujungnya! Sukarkah untuk membezakannya sekarang???

Mengapa Saya Perlu Ada Bajet?

Sesiapa yang ada pendapatan dan perbelanjaan, perlukan bajet. Perancangan boleh membantu anda menggunakan duit untuk mencapai matlamat anda. Anda boleh mempelajari dan melatih kemahiran yang diperlukan untuk membuat bajet. Pelan kewangan ini akan membantu anda mengawal kewangan anda. Anda dapat mengelak daripada masalah kewangan dan capai matlamat anda dengan lebih mudah.

Bagaimana Saya Boleh Mula Buat Bajet?

Untuk membuat satu perancangan kewangan, senaraikan Pendapatan dan Perbelanjaan Tetap anda, iaitu perbelanjaan yang tidak berubah dari bulan ke bulan, seperti sewa rumah, ansuran rumah dan kereta atau premium insuran. Perbelanjaan yang lain adalah Pemboleh Ubah, iaitu berubah-ubah dari bulan ke bulan, seperti bil air dan elektrik, pakaian atau hiburan.

Kemudian, anda perlu tahu bagaimana anda membelanjakan duit anda sekarang. Anda boleh buat begini dengan menulis apa yang anda beli dan berapa yang anda belanjakan. Ini akan mengambil masa dan usaha tetapi ia bermanafaat kerana, ia akan membantu anda melihat ke mana anda membelanjakan duit anda. Jangan terlalu terkejut dengan apa yang anda pelajari tentang diri anda dan duit anda!

Untuk 30 hari seterusnya, setiap kali anda berbelanja, catatkannya dalam buku perancangan (gunakan Excel spreadsheet, jika anda pandai teknologi), berapa yang anda belanja dan ke mana anda membelanjanya. Apabila anda membayar bil, mengisi minyak kenderaan, pergi menonton wayang, bersedekah/membayar zakat, malah membeli nasi lemak kegemaran anda daripada gerai makcik depan rumah anda, semuanya perlu dicatat.

Di hujung bulan, gunakan kalkulator untuk jumlahkan setiap kolum di bawah carta agar dapat lihat berapa banyak duit yang anda telah belanjakan dalam setiap kolum. Kemudian, jumlahkan semua kolum untuk melihat berapa banyak duit yang anda belanjakan dalam sebulan secara purata. Babitkan anak-anak anda juga kerana latihan ini bukan sahaja dapat meningkatkan kemahiran matematik mereka tetapi, ia juga mendedahkan kepada mereka tentang konsep berbajet (namun satu amaran: mereka akan tahu bila masa yang terbaik untuk meminta permainan baru mereka!).

Bagaimana Saya Hendak Memutuskan Di Mana Untuk Berbelanja?

Dengan melihat semula spreadsheet/carta anda yang sudah siap, anda dapat melihat ke mana duit anda dibelanjakan. Membincangkan carta anda dengan kauselor atau dengan seorang yang anda kenal, yang mengurus duit dengan baik, adalah tindakan yang bijak.

Sebahagian besar duit anda digunakan untuk keperluan asas seperti makanan, rumah dan pakaian. Semua ini adalah keperluan dan anda akan sentiasa membelanjakan duit padanya untuk hidup tetapi anda boleh memilih berapa banyak yang perlu dibelanjakan. Perbelanjaan lain mungkin termasuk, membeli pakaian baru, pinggan mangkuk baru atau permainan baru untuk anak-anak anda. Ini pula adalah kehendak. Walaupun anda mungkin gemar membelanjakan duit cara ini, sebenarnya anda boleh hidup tanpanya.

Soalan berikut mungkin dapat membantu anda membuat keputusan tentang perkara yang perlu dilakukan:

• Perbelanjaan manakah yang tidak boleh dipotong?
• Berapakah perbelanjaan minimum yang saya perlukan untuk hidup?
• Perbelanjaan yang mana satu ialah Keperluan dan yang mana satu ialah Kehendak?
• Apakah yang akan berlaku jika saya menangguhkan beberapa perbelanjaan?
• Bolehkah saya membeli barang pengganti yang lebih murah?

Sekarang, setelah anda mengkaji carta anda dan membincangkan soalan di atas, anda sudah bersedia untuk membuat bajet peribadi anda. Catatkan berapa banyak duit yang anda perlukan untuk setiap jenis perbelanjaan dalam sebulan. Sebagai contoh: RM300 untuk makan minum, RM100 untuk pengangkutan, RM50 untuk simpanan dan sebagainya.

Cuba tetapkan matlamat jangka pendek dan matlamat jangka panjang. Sebagai contoh matlamat jangka pendek: hadkan duit untuk makan minum kepada RM10 sehari, naik bas/LRT daripada memandu ke tempat kerja dan baca surat akhbar (jiran anda) untuk mencari hiburan keluarga secara percuma. Contoh matlamat jangka panjang: simpan RM1,000 untuk membeli peti sejuk baru (model yang jimat tenaga dan mesra alam adalah ideal!), melangsaikan hutang atau mungkin berpindah ke kawasan perumahan baru (atau setengah orang mungkin berkata, balik kampung!)

Bagaimana Saya Dapat Mematuhi Bajet?

Ini adalah bahagian yang mencabar! Ia akan memerlukan latihan dan disiplin diri untuk mematuhi bajet anda. Hanya anda seorang saja yang boleh mematuhi perancangan anda. Di sini ada beberapa cadangan yang boleh membantu anda terus mematahi bajet anda:

• Bayar bil yang diperlukan terlebih dahulu. Jika boleh, cuba aturkan supaya bil-bil anda tidak perlu dibayar serentak pada hari yang sama.
• Simpan duit setiap bulan, tidak kira berapa jumlahnya. Anda cuma mahu jadikan ia tabiat.
• Buat satu senarai sebelum anda pergi membeli-belah. Semasa anda membeli-belah, ingat perbezaan antara keperluan dan kehendak.
• Buat perancangan terlebih dahulu dan beli barangan ketika ada jualan murah. Membeli-belah di kedai diskaun dan pasar lambak. Kongsi barangan yang boleh digunakan semula dengan keluarga dan rakan.
• Jauhi daripada kedai atau tempat yang membazirkan duit anda!
• Pelajari cara-cara menyimpan duit daripada keluarga dan rakan, dan patuhi satu pelan.
• Rekodkan apa yang anda belanja dan berapa perbelanjaan anda. Jadikannya mudah dan senang untuk dibuat. (Tip: mungkin “buku kecil 555” amat berguna!)
• Bandingkan rekod ini dengan perancangan kewangan yang anda telah tulis supaya anda boleh lihat jika anda telah mematuhinya.

Bilakah Perlu Saya Ubah Bajet Saya?

Jangan panik atau kecewa jika anda tidak dapat mengikut bajet anda sepenuhnya. Ia mengambil masa dan memerlukan latihan untuk mengubah sebarang tingkah-laku, lebih-lebih lagi tabiat berbelanja! Anda mungkin perlu mengubah bajet anda mengikut perubahan keperluan anda dan keluarga anda. Jika pendapatan anda bertambah atau berkurangan, anda perlu mengubahnya. Yang penting anda mempunyai satu pelan dan anda dapat mengurus kewangan anda.

sumber: AKPK

BAGAIMANA UNTUK MANDAPAT LEBIH DARI DUIT ANDA

Cara Menambah nilai duit anda
Ada pelbagaicara untuk mendapat lebih dari duit anda. Mungkin anda akan fikirkan cara yang akan dilakukan adalah sesuatu yang sukar. Tapi, apa yang perlu anda ingat adalah, tiada had dalam membelanjakan duit, tetapi duit yang anda dapat adalah terhad.Apa yang ingin saya tekankan ialah anda perlu membuat pilihan. Tetapkan matlamat yang penting bagi diri anda dan jagan biarkan apapun yang menghalang anda dari mencapai matlamat itu.

Penjimatan ke atas makanan
• Lupakan jenama yang mahal dan cuba dapatkan jenama keluaran gedung membeli-belah itu.
Saya biasa membeli belah di Tesco, ya..kebanyakan barangan yang di jual adalah murah berbanding 'hypermarket' yang lain. Jika kita perhatikan Tesco ada mengeluarkan barangan mereka sndiri, dan hampir kesemua barangan yang di keluarkan adalh lebih murah berbanding barangan berjenama yang lain. Saya pernah mencuba pelbagai makanan dari keluaran yang berjenama dan apabila di bandingkan barangan keluaran Tesco, rasanya adalah sama. Dulu saya beranggapan barangan yang murah adalah kurang berkualiti, tetapi tanggapan saya salah sama sekali apabila mencuba barangan keluaran Tesco. Giant juga ada mengeluarkan barangan jenama mereka sendiri yang tidak ada kurangnya berbanding jenama yang lain. Jadi buat apa anda membuang duit untuk barangan berjenama yang hanya mahal pada jenamanya. Penjimatan beberapa puluh sen mungkin sedikit bagi anda, tetapi jika anda membeli katakan 20 brang pada satu masa dan setiap barang anda dapat jimatkan sebanyak 30 sen, maka anda telah jimatkan RM 6.00. Bagi mereka yang membeli belah setiap hujung minggu, maka dalam sebulan anda telah menjimatkan RM 24. Bayangkan berapa yang boleh anda jimatkan dalam setahun??

• Membuat senarai barang yang di perlukan sebelum membeli-belah.
Sebelum anda membeli-belah, pastikan anda membuat senarai barang yang ingin di beli. Seboleh-bolehnya, cuba elakkan dari membeli apa yang tidak terdapat dari senarai. Jangan lupa untuk menyimpan resit bayaran kerana anda akan gunakan untuk membuat bajet perbelanjaan bulanan anda nanti.



• Membawa bekal
Kepada surirumah yang mempunyai masa, seboleh-bolehnya sediakan bekal ke pejabat. Anda boleh jimatkan sehingga 5 ringgit satu hari. Bayangkan jika anda membawa bekal sekurang-kurangnya 2 hari seminggu? Anda boleh jimatkan sehingga 40 ringgit satu bulan. Bayangkan penjimatan yang boleh anda lakukan setahun.

• Membuat senarai barang yang di perlukan sebelum membeli-belah.
Sebelum anda membeli-belah, pastikan anda membuat senarai barang yang ingin di beli. Seboleh-bolehnya, cuba elakkan dari membeli apa yang tidak terdapat dari senarai. Jangan lupa untuk menyimpan resit bayaran kerana anda akan gunakan untuk membuat bajet perbelanjaan bulanan anda nanti.

• Kawal ‘habit’ anda
Buat minuman anda sendiri - ada sesetengah syarikat yang member bekalan seperti kopi, milo dan sebagainya. Daripada anda membuang duit RM1-1.50 setiap hari, lebih baik anda menggunakan kemudahan yang ada. Saya adalah penggemar the tarik dan juga Nescafe tarik. Setiap hari saya membelanjankan samaada RM 1.20 (teh tarik) atau RM 1.50 untuk Nescafe tarik di kedai mamak berhampiran pejabat. Tetapi setelah membaca beberapa artikel mengenai pengurusan kewangan, saya telah membuat perubahan, dan telah membuat minuman sndiri. Mula-mula ia adalah sesuatu yang sukar, kerana saya adalah penggemar air buatan kedai ‘mamak’. Tetapi setelah membiasakan diri, saya telah berjaya melakukannya. Saya membuat penjimatan hampir RM 2.70 sehari (biasa saya membeli air pada pagi dan tengahari). Akhirnya saya dapat menjimatkan hampir RM 54 sebulan. Cukup untuk membeli satu beg susu dan satu beg pampers untuk anak saya.

• Berhenti merokok
Saya tahu ia bukanlah sesuatu yang mudah untuk, tetapi lakukan sesuatu untuk mengatasi ketagihan merokok. Macamana anda boleh mengadu tidak cukup duit sedangkan anda membelanjakan hampir RM 60 sebulan untuk rokok (anggaran jika mengambil rokok 2 kotak seminggu. Satu kotak yang mengandungi 14 batang yang berharga RM 6.70). Bayangkan jika anda menghisap 1 kotak sehari. Fikirkanlah.

• Ingat, anda tidak perlu menjadi yang pertama
Kita semua mahukan sesuatu yang baru dan terkini. Contohnya sekarang kebanyakan masyarakat kita terpengaruh untuk membeli TV LCD, telefon bimbit 3G, Iphone dan sebagainya. Tetapi anda tidak perlu menjadi yang pertama untuk membelinya. Barang-barang elektronik seperti ini cepat mengalami penurunan harga berikutan persaingan yang tinggi diantara pengeluar. Jadi apa salahnya menunggu beberapa bulan, pasti anda akan dapati harganya menjunam. Lihat saja pada pemain HD-DVD . Beberapa tahun yang lepas, harga DVD adalah sekitar RM 500+. Sekarang, anda boleh mendapatkan DVD hanya dalam lingkungan harga RM 100. Biarlah jiran tetangga atau rakan anda mengejar untuk mendapatkan model terbaru. Tunggu beberapa bulan dan anda akan mendapatkan barangan yang sama dengan penjimatan yang lebih.

• Berapa banyak masa yang anda peruntukan untuk menonton TV
Sekarang kebanyakan orang melanggan Astro. Tetapi perlukah anda melanggan semua saluran sedangkan anda mempunyai masa yang terhad untuk menonton. Berapa kali anda menonton saluran yang anda beli itu. Astro mempunyai rangkaian ‘Family’ yang mempunyai smuanya, perlukah anda membazir duit anda pada rancangan tambahan lain yang anda hanya dapat tonton 1-2 kali seminggu, ataupun gunakan duit lebihan setiap bulan untuk menonton wayang bersama keluarga? Itu semua bergantung pada pilihan anda..

• Jangan gunakan terlalu banyak kuasa elektrik
Kajian menunjukkan jika anda mencabut semua plug (jika anda tidak menggunakan barangan tersebut) anda boleh mnjimatkan sehingga 20% bil anda. Walaupun anda telah menutup suiz, tetapi kuasa elektrik masih lg dapat dialirkan . Dan ini tentunya menambahkan penggunaan elektrik walaupun ia tidak digunakan. Jadi sebelum anda kluar bekerja pastikan suiz ditutup dan plug dikeluarkan. Cuba jadikan ini sebagai rutin. Anda pasti dapat melihat perubahan pada bil anda.
Waktu anda tidur juga pastikan econ atau kipas pada kuasa yang rendah. Semakin pagi, suhu akan semakinmenurun. Jadi merendahkan tahap penggunaan kuasa bermakna anda menjimatkan bil elektrik anda..

Di harapkan artikel ini dapat memberi satu perspektif yang baru dalam cara anda berbelanja. Anda mungkin akan menghadapi kesukaran di permulaan, tetapi berkat usaha yang berterusan anda pasti akan Berjaya. Bab kata pepatah alah bias, tegal biasa..